Členovi zastupitelstva lze poskytnout příspěvek na pojištění rizik spojených s výkonem funkce člena zastupitelstva obce z peněžního fondu nebo z rozpočtu obce, přičemž zákon o obcích nestanoví formu takového plnění, příspěvek tedy může mít jak peněžní, tak i nepeněžní formu. Podstatou pojištění odpovědnosti je, že za pojištěného (v tomto případě zastupitele), nahradí pojistitel poškozenému škodu či jinou újmu, vznikla-li povinnost k náhradě pojištěnému. Zákon o obcích přitom blíže nevymezuje, kdo má, nebo může být, pojistníkem, tedy osobou, která s pojistitelem uzavřela pojištění, a kdo je tedy povinen platit pojistné. Občanský zákoník přitom umožňuje, aby pojištěným i pojistníkem byla tatáž osoba (zastupitel uzavře pojistnou smlouvu pro případ, že způsobí škodu), současně však občanský zákoník umožňuje za tam stanovených podmínek, aby šlo o osoby odlišné (smlouvu uzavře obec, pojištěným je zastupitel).

Hospodářským účelem pojištění odpovědnosti za škodu je ochrana pojištěného, tedy toho, kdo způsobil škodu, před následky jeho odpovědnosti. V tomto směru pak pojistné hrazené obcí představuje uvedený příspěvek na pojištění rizik spojených s výkonem funkce člena zastupitelstva obce.

Pojistný limit je částka, kterou v pojistné smlouvě odsouhlasí pojištěný i pojistitel, představující nejvyšší možnou hranici pojistného plnění při jedné pojistné události, není-li ve smlouvě uvedeno jinak. Limit může být dále specifikovaný – může být na událost (pak se při každé pojistné události platí až do limitu), na rok (pak se vyplatí za pojistný rok v součtu za všechny události nejvýše hodnota tohoto limitu) či na první škodu (tedy pojišťovna platí max. 1x ročně, max. do limitu). Pokud budete mít tedy limit 50 tis. Kč a dvě škody v jednom roce za 40 tis. Kč a 30 tis. Kč, u limitu na událost je pojišťovna zaplatí obě, u limitu na rok z druhé jen 10 tis. Kč a u limitu na 1. škodu vám druhou nezaplatí vůbec. Limitu na pojistný rok se také někdy říká limit na první riziko.

Nízký pojistný limit znamená nižší pojistné. Pokud však dojde k pojistné události a škoda zvolený limit přesáhne, zbytek je pojištěný povinen doplatit ze svého.